மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? சேமிப்பை எப்படித் தொடங்கலாம்?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?

நண்பர்களே, உங்கள் சேமிப்பைத் தொடங்கி உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு முக்கியமான முதலீட்டு முறை பற்றி இன்று நாம் பார்க்கலாம்: அதுதான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து திரட்டப்பட்ட பணத்தை பங்குச் சந்தை, கடன் பத்திரங்கள், தங்கம் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு நிதி நிறுவனம். இந்த நிதியை நிர்வகிக்க அனுபவம் வாய்ந்த நிதி மேலாளர்கள் இருப்பார்கள். அவர்கள் முதலீட்டாளர்களின் இலக்குகளுக்கு ஏற்ப முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பார்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எப்படி சேமிப்பைத் தொடங்கலாம்?

1. உங்கள் நிதி இலக்குகளைத் தீர்மானிப்பது:
   • நீங்கள் எதற்காக முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள்? (எ.கா., நீண்ட கால சேமிப்பு, குழந்தைகளின் கல்வி, ஓய்வுக்கால திட்டம்).
   • உங்கள் முதலீட்டு காலம் எவ்வளவு? (குறுகிய காலம், நடுத்தர காலம், நீண்ட காலம்).
   • உங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் எப்படிப்பட்டது? (அதிக ரிஸ்க் எடுக்க தயாரா அல்லது குறைந்த ரிஸ்க் விரும்புகிறீர்களா?).
2. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது:
   • பங்கு சார்ந்த ஃபண்டுகள் (Equity Funds): பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்பவை. அதிக ரிஸ்க், ஆனால் அதிக லாபம் ஈட்ட வாய்ப்பு.
   • கடன் ஃபண்டுகள் (Debt Funds): கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்பவை. குறைந்த ரிஸ்க், ஆனால் குறைவான வருமானம்.
   • கலப்பு ஃபண்டுகள் (Hybrid Funds): பங்கு மற்றும் கடன் இரண்டிலும் முதலீடு செய்பவை.
   • தங்க ஃபண்டுகள் (Gold Funds): தங்கத்தில் முதலீடு செய்பவை.
   • பிற ஃபண்டுகள்: இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள், செக்டோரல் ஃபண்டுகள் போன்றவை.
3. சரியான ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது:
   • உங்கள் நிதி இலக்குகள், முதலீட்டு காலம் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்ற ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
   • கடந்த கால செயல்திறன், ஃபண்ட் மேலாளரின் அனுபவம் மற்றும் ஃபண்டின் செலவு விகிதம் (Expense Ratio) போன்றவற்றை கவனிக்கவும்.
   • உங்கள் முதலீட்டு ஆலோசகருடன் ஆலோசனை செய்யுங்கள்.
4. முதலீட்டு கணக்கைத் திறப்பது:
   • நீங்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் (AMC) மூலம் நேரடியாக முதலீடு செய்யலாம்.
   • அல்லது, Zerodha, Groww, Upstox போன்ற ஆன்லைன் முதலீட்டு தளங்கள் மூலமாகவோ அல்லது வங்கிகள் மூலமாகவோ ஒரு முதலீட்டு கணக்கைத் திறக்கலாம். இதற்கு KYC (Know Your Customer) செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும்.
5. முதலீடு செய்வது:
   • நீங்கள் விரும்பும் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, ஒரு முறை அல்லது SIP (Systematic Investment Plan - முறைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டம்) முறையில் முதலீடு செய்யலாம்.
   • SIP முறையில், ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்யலாம். இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்க உதவும்.

உதாரணம்: மாதந்தோறும் ₹100 சேமிப்பு

நீங்கள் ஒரு SIP திட்டத்தின் மூலம் மாதந்தோறும் ₹100 முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்.

1. மாதம் 1: ₹100 முதலீடு செய்கிறீர்கள்.
2. மாதம் 2: மீண்டும் ₹100 முதலீடு செய்கிறீர்கள்.
3. இதேபோல் தொடர்ந்து ஒவ்வொரு மாதமும் ₹100 முதலீடு செய்கிறீர்கள்.

பல வருடங்கள் கழித்து, உங்கள் மொத்த முதலீடு ₹100 x (நீங்கள் முதலீடு செய்த மாதங்களின் எண்ணிக்கை) ஆக இருக்கும். சந்தையின் செயல்திறனைப் பொறுத்து, உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு இதைவிட அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம்.

வங்கி சேமிப்புக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கும் உள்ள வேறுபாடு

எடுத்துக்காட்டு: